Calculadora de Préstamo de Auto

Lo que los concesionarios no te explican

Los concesionarios ganan dinero con el financiamiento, no solo con la venta. La APR que te ofrecen puede no ser la mejor disponible. Conseguir una pre-aprobación en tu cooperativa de crédito o banco antes de visitar el dealer te da poder de negociación. Te conviertes en un comprador de contado desde la perspectiva del dealer y puedes negociar el precio del auto por separado del financiamiento.

El pago mensual no es el número correcto para negociar. A los dealers les encanta cuando te enfocas en el pago mensual porque pueden extender el plazo para que parezca accesible mientras te cobran más en total. Siempre negocia primero el precio total del vehículo, luego el financiamiento por separado.

La regla del 20/4/10

El préstamo al revés y cómo evitarlo

Un préstamo al revés ocurre cuando debes más en el préstamo que el valor actual del auto. Los autos pierden valor rápido, un auto nuevo pierde aproximadamente el 20% de su valor en el primer año. Si das menos del 20% de enganche y financias por más de 60 meses, casi con certeza estarás al revés durante los primeros 2 o 3 años.

Estar al revés te atrapa. No puedes vender el auto sin pagar la diferencia de tu bolsillo. Si el auto se destruye en un accidente, el seguro paga el valor actual del auto, no lo que debes. El GAP insurance cubre esta diferencia y vale la pena considerarlo si tu enganche es menor al 20%.

Cómo usar esta calculadora

1. 1Escribe el precio final negociado del vehículo
2. 2Ajusta el enganche. El 20% es el mínimo recomendado.
3. 3Si entregas un auto, escribe su valor en trade-in
4. 4Usa la APR que te ofreció tu banco o cooperativa de crédito
5. 5Prueba diferentes plazos en la pestaña Costo total para ver la diferencia
6. 6Agrega tu ingreso neto para verificar si el pago cabe en tu presupuesto
7. 7Presiona Calcular para ver el análisis completo

Glosario

APR (Tasa de porcentaje anual)

El costo real del préstamo expresado como un porcentaje anual. Incluye la tasa de interés más cualquier cargo del prestamista. Siempre compara APR, no solo la tasa de interés.

Enganche

El dinero que pagas de tu bolsillo al comprar el auto. Un enganche mayor reduce el monto que financias y el total de intereses que pagas.

Trade-in

El valor de tu auto actual cuando lo entregas como parte del pago de un auto nuevo. Reduce el monto que necesitas financiar.

Préstamo al revés (underwater)

Cuando debes más en tu préstamo que el valor actual del auto. Ocurre frecuentemente en los primeros años con enganche bajo y plazo largo.

GAP insurance

Seguro que cubre la diferencia entre lo que debes en el préstamo y el valor real del auto si este es robado o destruido en un accidente. Recomendable cuando el enganche es menor al 20%.

Amortización

El proceso de pagar el préstamo en pagos iguales que cubren capital e intereses. Al principio la mayoría del pago va a intereses. Con el tiempo, más va al capital.

Pre-aprobación

Un acuerdo de un banco o cooperativa de crédito para prestarte hasta cierta cantidad a una tasa específica, antes de ir al concesionario. Te da poder de negociación porque ya tienes financiamiento asegurado.